O empréstimo consignado continua sendo uma das modalidades de crédito mais acessíveis e vantajosas no Brasil. Com taxas de juros reduzidas e prazos flexíveis, essa opção de crédito atrai diversas categorias de consumidores. Mas quem poderá contratar um empréstimo consignado em 2025?
Neste artigo, abordamos os principais grupos elegíveis e os critérios necessários para obter esse tipo de crédito.
O que é um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma linha de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do contratante. Essa característica reduz o risco de inadimplência para os bancos, permitindo oferecer juros mais baixos do que em outras modalidades de crédito.
Quem são as pessoas que podem contratar um empréstimo consignado em 2025
Para 2025, as regras do empréstimo consignado permanecem acessíveis a determinados grupos da população. Os principais beneficiários incluem:
1. Aposentados e pensionistas do INSS
Os aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) são os principais beneficiários do crédito consignado. Essa categoria tem um dos menores riscos de inadimplência, pois o pagamento da aposentadoria ou pensão é garantido pelo governo. Além disso, o limite de comprometimento da renda, conhecido como margem consignável, segue as regras estabelecidas pelo governo, geralmente permitindo que até 35% do benefício seja utilizado para esse tipo de empréstimo.
2. Servidores públicos federais, estaduais e municipais
Os funcionários públicos também têm acesso ao empréstimo consignado, tanto os servidores federais quanto estaduais e municipais. Esse grupo se beneficia de taxas reduzidas, pois o salário é garantido pelo setor público. A margem consignável para servidores pode variar de acordo com a legislação de cada ente federativo, mas normalmente fica entre 30% e 35% da renda líquida.
3. Trabalhadores com carteira assinada (CLT)
Alguns trabalhadores do setor privado também podem contratar um empréstimo consignado, desde que a empresa em que trabalham tenha convênio com instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito. No entanto, essa opção pode ter restrições, pois depende da política da empresa empregadora. Além disso, caso o trabalhador perca o emprego, pode ser necessário quitar a dívida de forma antecipada ou renegociar o pagamento.
4. Militares e pensionistas das Forças Armadas
Os militares das Forças Armadas também fazem parte do grupo elegível para contratar um empréstimo consignado. Como possuem estabilidade na carreira e rendimentos fixos, os bancos costumam oferecer condições especiais para essa categoria. Além disso, pensionistas das Forças Armadas que recebem benefício vitalício também podem solicitar esse crédito.
Quais são os requisitos para contratar um empréstimo consignado?
Para obter um empréstimo consignado em 2025, é necessário atender a alguns requisitos básicos, como:
- Ter vínculo empregatício com empresa conveniada, ser servidor público, aposentado, pensionista do INSS ou militar.
- Possuir margem consignável disponível para o desconto das parcelas.
- Ter idade dentro dos limites estabelecidos pelo banco (geralmente, há restrições para pessoas acima de 80 anos, dependendo da instituição financeira).
- Apresentar documentos básicos, como RG, CPF e comprovante de renda.
Vantagens do consignado
O crédito consignado tem diversas vantagens em comparação com outros tipos de empréstimos. Entre os principais benefícios estão:
- Juros mais baixos: Como as parcelas são descontadas automaticamente, o risco de inadimplência é menor, permitindo que os bancos ofereçam taxas de juros reduzidas.
- Facilidade de aprovação: Como não há necessidade de avalista e a renda do solicitante é usada como garantia, a aprovação costuma ser mais rápida e simplificada.
- Prazos estendidos: O pagamento das parcelas pode ser feito em um período longo, o que ajuda a reduzir o impacto mensal no orçamento do contratante.
Considerações finais
Em 2025, aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos, militares e trabalhadores com carteira assinada continuarão a ter acesso ao crédito consignado, desde que atendam aos critérios exigidos. Essa modalidade segue como uma das mais vantajosas do mercado devido às suas baixas taxas de juros e à segurança para os bancos e consumidores. Antes de contratar um empréstimo, é essencial analisar as condições oferecidas pelas instituições financeiras e verificar a melhor opção para o seu orçamento.