INSS: qual valor de empréstimo um aposentado pode pegar no banco | O Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) permite que aposentados e pensionistas tenham acesso a empréstimos consignados com condições especiais. Mas qual é o valor máximo que pode ser solicitado? Neste artigo, explicamos os detalhes sobre os limites, regras e cuidados ao contratar esse tipo de crédito.
Como funciona o empréstimo consignado para aposentados?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS. Isso reduz o risco de inadimplência para os bancos, permitindo juros mais baixos do que os praticados em outras linhas de crédito.
O aposentado pode contratar o empréstimo diretamente com uma instituição financeira credenciada pelo INSS. O pagamento é feito de forma automática, sem necessidade de boletos ou outras cobranças adicionais.
Qual o valor máximo do empréstimo para aposentados?
O valor do empréstimo varia de acordo com a renda do beneficiário, pois existe um limite para o comprometimento da renda mensal. Atualmente, a margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS é de 45% do benefício, sendo distribuída da seguinte forma:
- 35% para pagamento de empréstimos consignados;
- 5% para despesas com cartão de crédito consignado;
- 5% para uso do cartão de benefício.
Por exemplo, se um aposentado recebe um salário mínimo de R$ 1.412, ele pode comprometer até R$ 494,20 por mês em parcelas de empréstimos consignados. O valor total do empréstimo depende do prazo e da taxa de juros aplicada pelo banco.
Quantas parcelas são permitidas?
Atualmente, o prazo máximo para quitação do empréstimo consignado é de 84 meses, ou seja, 7 anos. Isso significa que, quanto maior o prazo, maior pode ser o valor do empréstimo, pois a parcela será diluída ao longo do tempo.
Qual é a taxa de juros do empréstimo consignado?
O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) estabelece um teto para os juros cobrados pelos bancos. Atualmente, a taxa de juros máxima permitida é de 1,68% ao mês para empréstimos e 2,73% ao mês para cartão de crédito consignado. Essas taxas são inferiores às cobradas por outras modalidades, como o crédito pessoal tradicional.
Quem pode contratar o empréstimo consignado do INSS?
Podem solicitar o empréstimo consignado:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Beneficiários de auxílio-doença ou auxílio-reclusão (desde que respeitem as regras de duração do benefício);
- Quem recebe Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) não pode contratar empréstimos consignados.
Dicas antes de contratar um empréstimo consignado do INSS
Antes de solicitar um crédito consignado, é essencial considerar alguns pontos:
- Compare as taxas de juros: Nem todos os bancos cobram a taxa máxima permitida. Compare as ofertas e escolha a mais vantajosa.
- Avalie a necessidade do empréstimo: Não comprometa sua renda sem necessidade. Use o crédito para situações importantes.
- Evite intermediários: Busque diretamente os bancos credenciados para evitar golpes e cobranças abusivas.
- Fique atento a golpes: Não compartilhe dados pessoais com terceiros e desconfie de ofertas muito vantajosas.
Conclusão
O empréstimo consignado é uma opção acessível e segura para aposentados e pensionistas do INSS, desde que utilizado com responsabilidade. O valor máximo que pode ser contratado depende da margem consignável do beneficiário, do prazo de pagamento e das taxas praticadas pelo banco escolhido. Antes de contratar, é fundamental analisar as condições oferecidas e garantir que o crédito não comprometerá o orçamento mensal.