A partir de março de 2025, uma nova alternativa de crédito foi liberada pela Caixa Econômica Federal para trabalhadores com carteira assinada. Trata-se do Crédito do Trabalhador, uma modalidade de empréstimo consignado voltada exclusivamente para quem é registrado no regime CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). Então, o valor pode chegar a até R$ 3 mil, mesmo para pessoas com o nome negativado nos serviços de proteção ao crédito como SPC e Serasa.
Neste artigo, você vai entender como essa nova linha de crédito funciona, quem pode solicitar, quais são as condições e como isso pode impactar a vida financeira de milhões de brasileiros.
Caixa libera R$ 3 mil para trabalhadores CLT: Você pode receber?
O cenário financeiro do Brasil nos últimos anos tem sido desafiador. Em 2024, mais de 72 milhões de brasileiros estavam inadimplentes, segundo dados de instituições de análise de crédito. Assim, a criação do Crédito do Trabalhador surge como resposta a essa realidade, oferecendo uma linha de financiamento mais justa e acessível para quem tem dificuldades de conseguir empréstimos nos bancos tradicionais.
O grande diferencial desse crédito é a liberação para negativados, além dos juros mais baixos e contratação digital simplificada, algo que tende a popularizar ainda mais essa opção.
Como funciona o crédito do trabalhador CLT?
A contratação do novo empréstimo é 100% digital, feita através do aplicativo Carteira de Trabalho Digital, disponível para Android e iOS. O processo é simples:
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Baixe o aplicativo e faça login com seus dados do Gov.br.
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Simule o valor do crédito e as condições de pagamento.
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Autorize o compartilhamento de dados com bancos parceiros.
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Receba ofertas em até 24 horas e selecione a mais vantajosa.
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Finalize a contratação pelo próprio app ou via WhatsApp da Caixa.
As parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz os riscos de inadimplência para os bancos. Com isso, os juros são mais baixos, variando entre 1,6% e 3,17% ao mês, bem menores do que os praticados no cartão de crédito ou cheque especial.
Quem pode solicitar?
Podem solicitar o crédito todos os trabalhadores formais, inclusive:
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Empregados de empresas privadas
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Trabalhadores domésticos
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Funcionários rurais
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Colaboradores vinculados a MEIs (Microempreendedores Individuais)
É necessário ter vínculo CLT ativo, pois o pagamento das parcelas será feito por desconto em folha, por meio do sistema eSocial. Assim, além disso, o programa permite que até 35% da renda mensal seja comprometida com o empréstimo.
Garantia com FGTS: o que muda?
Uma das grandes inovações dessa modalidade é a utilização do FGTS como garantia:
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Até 10% do saldo do FGTS pode ser usado como respaldo do crédito.
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Em caso de demissão, 100% da multa rescisória pode ser destinada à quitação da dívida.
Essa medida aumenta a chance de aprovação, mesmo para pessoas com o nome negativado. No entanto, especialistas alertam que essa escolha pode limitar o uso futuro do FGTS, como na compra de um imóvel, e por isso deve ser feita com cautela.
Cronograma e expansão do programa
Desde sua criação, o programa tem evoluído rapidamente. Confira o cronograma:
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12 de março de 2025: Assinatura da Medida Provisória nº 1292/2025
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21 de março de 2025: Início das operações no app Carteira de Trabalho Digital
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25 de abril de 2025: Expansão para plataformas digitais dos bancos
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Junho de 2025: Previsão de regulamentação completa e portabilidade entre instituições
Então, o objetivo do governo é tornar essa linha de crédito uma das principais ferramentas de apoio financeiro ao trabalhador formal no Brasil.
Impacto esperado na economia
A expectativa é que, até 2029, mais de 19 milhões de trabalhadores utilizem essa linha de crédito, movimentando R$ 120 bilhões na economia. Assim, até abril de 2025, já haviam sido feitas mais de 64 milhões de simulações no sistema, com 48 mil contratos efetivados.
Além disso, o programa pode servir como solução para trocar dívidas com juros altos por uma opção mais barata, ajudando a combater o superendividamento que afeta milhões de famílias.
Atenção ao contratar, CLT: educação financeira é essencial
Apesar das condições facilitadas, é importante que o trabalhador avalie bem as propostas antes de contratar. Assim, nem todos os pedidos são aprovados, e a ausência de um teto fixo para os juros exige cuidado redobrado.
A recomendação é comparar as ofertas, verificar o impacto das parcelas no orçamento e não comprometer a renda com empréstimos desnecessários.
O Crédito do Trabalhador da Caixa surge como uma alternativa poderosa para quem precisa de dinheiro rápido e com taxas mais justas. Então, com foco na inclusão financeira, o programa promete transformar a relação dos trabalhadores com o crédito no Brasil.
Assim, se você é CLT e está buscando uma forma segura e acessível de obter um empréstimo, essa pode ser uma oportunidade valiosa. Mas lembre-se: crédito consciente é sempre o melhor caminho.
