4 tipos de empréstimo: qual o melhor para aposentados e pensionistas do INSS escolher?

4 tipos de empréstimo: qual o melhor para aposentados e pensionistas do INSS escolher?.

Contratar um empréstimo pode ser uma boa solução para aposentados e pensionistas do INSS quando se precisa lidar com alguma emergência financeira ou de alguma ajuda para ficar mais perto de realizar um sonho grande, como comprar um imóvel, um carro ou até mesmo reformar a casa.

Mas é importante saber escolher o empréstimo mais adequado levando em conta o prazo de pagamento, as taxas de juros, qual instituição o oferece e também qual o tipo do empréstimo.

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Abaixo, explicamos sobre 4 tipos de empréstimo mais comuns e como cada um deles funciona. Escolha o melhor para você.

1. Empréstimo Consignado

O empréstimo consignado funciona da seguinte maneira: ao invés de pagar proativamente as parcelas todo o mês, ela é descontada da folha de pagamento ou do benefício de previdência (aposentadoria ou pensão do INSS) de quem o contratou.

Ele é um empréstimo de baixo risco, já que a instituição financeira não depende que o contratante faça o pagamento mês após mês das parcelas – e, por isso, o risco de calote é menor e os juros cobrados podem ser mais baixos do que em outros tipos de empréstimo.

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Existem algumas regras para o empréstimo consignado:

• Por mês, o pagamento da parcela deve ser de até no máximo 30% do salário de quem o contrata;
• O desconto em folha também deve ser autorizado no momento de contratar o empréstimo;
• Podem contratar empréstimo consignado funcionários públicos, funcionários registrados na CLT e beneficiários do INSS.

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O que levar em conta antes de pegar um empréstimo consignado:

• Faça as contas e tenha certeza de que as parcelas cabem no seu salário (lembre-se: elas serão descontadas automaticamente todos os meses)
• Fique atento às taxas de juros e às condições – como possibilidade de antecipar parcelas.

2. Empréstimo Pessoal

O empréstimo pessoal ou crédito pessoal é uma das modalidades mais simples: o contrato de empréstimo é feito diretamente entre a instituição financeira que oferece o empréstimo e a pessoa que o contrata.

A instituição financeira é livre para estabelecer alguns critérios, como os prazos para pagamento, taxas de juros mensais e o valor do empréstimo.

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O que levar em conta antes de pedir um empréstimo pessoal:

• Os juros não são a única coisa para ficar atento. Além deles, taxas de abertura de conta, de manutenção ou até mesmo seguros podem ser cobradas pelas instituições. Fique atento ao CET, Custo Efetivo Total, do empréstimo. Esse valor deve aparecer no contrato e engloba (como o nome diz) todos os custos que o cliente terá.

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3. Empréstimo pessoal com garantia

Eles funcionam como um empréstimo pessoal, mas com um diferencial: a instituição utiliza algum bem de quem contrata o empréstimo, como imóvel ou automóvel, como garantia do pagamento. Isso significa que caso o pagamento das parcelas do empréstimo não seja feito, o imóvel ou automóvel pode ser tomado.

Justamente por contar com essa garantia, esse tipo de empréstimo costuma ter taxas mais baixas.

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O que levar em conta antes de contratar?

• Além da atenção aos juros, condições e CET (custo efetivo total), vale pesar o que você está dando de garantia – a casa da família ou um carro que não é essencial no dia a dia, por exemplo? Entender as consequências da inadimplência é fundamental para tomar uma decisão mais consciente.

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4. Financiamento – como funciona?

Basicamente, o financiamento é um tipo de empréstimo que limita o que o cliente pode fazer com o dinheiro. O empréstimo é um contrato entre um cliente e uma instituição financeira: o cliente recebe uma quantia em dinheiro e precisa devolvê-la para a instituição em um determinado prazo, pagando juros. Ao receber o empréstimo o cliente pode gastá-lo como quiser – e, depois, precisa pagá-lo de volta à instituição.

No caso do financiamento, existe uma condição clara: o cliente precisa usar a quantia que pegou emprestada em algo específico e já combinado com a instituição. Na hora de pedir o financiamento, é preciso especificar o motivo e destino do dinheiro. Por exemplo: fazer um financiamento para a aquisição de um imóvel.

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Exatamente por isso que no caso do financiamento existe a garantia de algum bem, normalmente aquele que se compra com o financiamento – imóvel ou automóvel, na maioria das vezes.

Qual tipo de empréstimo escolher?

A resposta é: depende – do seu objetivo com o empréstimo, do valor que irá contratar, do tempo que pretende pagar por ele, de sua situação financeira… São muitas variáveis. O ideal é, depois de avaliar sua situação financeira, ver qual se encaixa mais com o seu caso, além de qual é o mais vantajoso.

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Fonte: nubank.com.br